Работаете, зарабатываете — деньги есть, но вот пользоваться ими невозможно. Это не страшилка, а реальность. Сегодня банки могут заблокировать ваш счёт даже за безобидную мелочь.
Сейчас кажется, что о мошенниках и борьбе с ними говорят постоянно. Новые схемы, миллионы жертв и постоянные новые законы и требования. Борьба с мошенниками как никогда актуальна, но стать их «жертвой», потеряв доступ к деньгам, сегодня можно просто из-за подозрений банков.
Посмотрите видео:
12 причин блокировки
Массовые блокировки происходят из-за мельчайшего подозрения в мошенничестве, даже если вы в этой схеме жертва.
В январе ЦБ обновил список признаков мошеннических переводов — вместо 6 их стало целых 12.
Начнём с тех, которые связаны с получателем перевода:
- реквизиты получателя есть в базе ЦБ о мошенничестве;
- данные устройства, с которого переводят деньги, ранее были замечены в схемах мошенников;
- данные получателя есть в базе банка о подозрительных операциях;
- данные о риске мошенничества поступили от сторонних организаций, например оператора;
- в отношении получателя возбуждено уголовное дело о мошенничестве;
- Национальная платёжная система проинформировала банк о риске;
- сведения о получателе есть в государственной системе противодействия мошенникам.
Все эти пункты сводятся к одному: в базах уже есть информация, что деньги вероятно переводятся мошенникам.
При этом вы, совершая перевод, можете об этом не знать и попасть в блок. Например, вы решили купить какую-то вещь на Авито, переводите деньги продавцу, но платёж не проходит, а счёт попадает в блок.
Но заблокировать могут и за саму операцию:
- операция нетипична — например нестандартная для вас сумма или время перевода;
- бесконтактная операция в банкомате проходит дольше обычного, то есть если вы не вставляете карту, а прикладываете её или телефон к банкомату;
- в течение 2 дней до перевода вы поменяли номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах, или на вашем устройстве обнаружены факторы мошенничества, например вредоносное ПО. Например: поменяли симку, зашли в онлайн-банк и решили перевести деньги — операция и возможно счёт в блоке.
И ещё два признака связаны с крупными переводами:
- вы пытаетесь внести деньги через банкомат на счёт человека, который в течение суток уже перевёл более 100 тысяч за границу;
- вы перевели себе из другого банка по СБП более 200 тысяч за сутки и пытаетесь перевести деньги человеку, которому раньше не переводили.
Как снизить риск блокировки
Оснований действительно много, разобраться и запомнить все вряд ли получится, как и полностью исключить риск блокировки. Но всё же есть несколько простых правил:
- не переводите деньги незнакомцам, даже если вам якобы перевели по ошибке — для возврата средств нужно обратиться в банк;
- не передавайте никому карты, доступ к онлайн-банку или коды из СМС;
- не оплачивайте товары или услуги переводом, особенно если суммы большие;
- своевременно обновляйте персональные данные в банке;
- не пользуйтесь личной картой для бизнеса;
- не используйте карты на сомнительных сайтах, например в онлайн-казино или криптообменниках;
- следите за появлением долгов — порой арест счетов может быть связан вовсе не с переводами, а с долгами и приставами, и избавиться от него в этом случае может быть гораздо сложнее.
Что делать, если карту всё же заблокировали
Если ваш перевод попал хотя бы под один из признаков, банк обязан на 2 дня приостановить перевод денег или даже полностью отказать в совершении операций по счетам. При этом он должен сразу уведомить вас, что перевод не прошёл, и дать возможность его подтвердить в течение суток или совершить повторно.
Если банк полностью заблокировал счёт, сразу свяжитесь с поддержкой по официальному номеру или в приложении. Выясните причины блокировки и нужны ли какие-либо документы для её снятия.
Если решить проблему напрямую с банком не получилось, подать жалобу можно через Центробанк — обращение подаётся онлайн через интернет-приёмную. В обращении укажите, что ранее уже обращались в банк, чтобы ваше заявление не перенаправили.
Порой даже борьба с мошенниками, а не они сами, может лишить нас доступа к деньгам. Однако не паникуйте — часто при подобной блокировке банк приостанавливает лишь операции по картам. Чтобы не остаться без копейки на жизнь, достаточно обратиться с паспортом в любое отделение банка и получить наличные со счёта.
